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基于电子商务的银行业网络化创新(第2页)
作者：佚名    论文来源：本站整理    更新时间：2005-9-9

t;6.盈利结构的多元化。传统商业银行发展的动力来自获取资金利差的盈利，这种单一结构随着网络银行的出现而发生根本改变，网络银行将为商业银行通过信息服务拓展盈利机会提供了一条重要的营业渠道。在网络银行时代，商业银行的信息既是为客户带来利益的重要保障，同时也是商业银行自身赢利的重要资源。<br>7.货币存在形式发生本质变化。传统的货币形式以现金和支票为主，而网络银行流通的货币将以电子货币为主。电子货币不仅能够给商业银行节约使用现金的业务成本，而且可以减少资金的滞留和沉淀，加速社会资金的周转，提高资本运营的效益。同时，基于网络运行的电子货币还可以给政府税收部门和统计部门提供准确的金融信息。<br>8.人力资源管理战略和模式的重大改变。传统商业银行的人才培养和培训重视单纯的业务技能，而网络银行则重视对员工综合商业服务理念和全面服务素质的训练。网络银行需要的是复合型人才，他们既熟悉银行业务的各种规范和作业流程，又能够熟练掌握和应用现代化的信息技术和管理手段。<br>9.网络银行给商业银行带来了经过网络技术整合的银行信息资产。银行信息资产既包括银行拥有的各种电子设备、通讯网络等有形资产，也包括银行管理信息系统、决策支持系统数据库、客户信息资源、电子设备使用能力，以及信息资源管理能力等无形资产。银行信息资产虽然在网络银行之前就已经存在，但是，只是到了网络银行发展阶段，银行信息资产才成为一种具有独立意义的银行资产。<br>三、银行网络化发展的主要障碍<br>近年来，我国商业银行在IT技术以及网络建设上都投入了巨额资金，但大多侧重内部金融局域网的构建，各商业银行基本上都建成了各自封闭但又相对完备的内部网络，基于Internet的网上银行业务的发展明显不足。目前，我国银行的网络化发展面临着如下障碍：<br>1.观念落后。目前，在国内传统产业，许多有影响的大公司已经认识到了新经济的价值，并在积极推动企业向新经济模式的转型和过渡。但是，国内银行界对网络经济还没有形成清晰和一致的认识，没有充分意识到发展网络银行对于改善自身经营方式、拓展业务内容、提高金融竞争力和降低交易成本等方面的重大价值。一些人总是倾向于以网络安全或其他一些技术问题为理由，无视工商企业对网络银行业务的迫切需求，固定原有的业务领域和业务方式。实际上，为相关人士所担忧的这些技术，在国内外已经有比较成熟的模式，足可借鉴。目前，我国的IT应用技术和某些前沿的网络技术，与国外的差距不大并在不断缩小。与此相反的是，银行业的网络技术应用水平与国外的差距却正在拉大。<br>2.多数银行对本行网站的建设不够重视。在Web上的网站是企业在虚拟世界的具体存在形态，也是银行开展金融业务的基本依托。而国内银行并不重视网站建设，网站的内容不丰富，更新也不十分及时。国内银行都拥有大批高水平的IT技术和金融专业人才，但几乎所有网站的内容主要是诸如本行简介、领导讲话、分支机构介绍等，只有一些利率、外汇牌价之类的简单金融信息，网站的更新周期也较长。对财经信息和国内外重大财经新闻以及一些金融投资理财技术，除招商银行网站有一些类似内容外，其他网站均没有相应表现，实际上这是一种不必要的资源浪费。<br>3.网上银行业务品种匮乏。从国外网络银行的发展看，目前他们的网上银行业务几乎包括了所有的传统银行业务，并且有许多创新业务品种是传统银行业所没有，或者是传统银行无法运作的。而我们的网上银行，也仅提供了比较简单的如账户查询、转账、支付、网上证券以及网上商城等品种，而对其他如信贷、按揭等传统银行业务却没有涉及。有的银行的网上银行功能更是匮乏，感觉仅仅是为了赶时髦而做的摆设，虽然看上去有某项功能但却不能够使用，而有的干脆就是“正在建设中”。<br>4.国内银行网站建设缺乏全局观念。在许多总行网站上，找不到其分行的网址，更谈不上直接进入其分行网站了，在协同和整合成为企业运行核心，注重全局和统一观念的现代社会，这种“疏忽”是不能容忍的。<br>5.网上银行的服务质量水平不高。在网上同样存在着国内银行所特有的服务质量问题，他们对客户的咨询并不怎么关心，根本没有把客户的利益或需要放在第一位。这在买方市场全面形成，客户中心成为企业普遍奉行的经营理念的当今社会，实在令人难以想象。<br>四、银行网络化创新的对策建议<br>网络银行的业务运作，是以客户为中心的崭新模式。这种新的经营模式不仅为商业银行节约巨大的客户资源管理成本，而且将为客户提供个性化、价格更为低廉、实时支付的金融产品。发展网络银行业务，一定要突出自己的服务特色，在传统银行业务的框架之外不断创新求变。我们认为，银行业的网络化创新应着重从以下几个方面展开：<br>1.观念创新。网络所引致的所有变革，都不是突发的。企业组织结构的网络化、业务外包等网络经济的重要模式，包括某些相关的网上银行业务，在传统经济中就已经有相应的存在。从某种意义上讲，网络无非是使这些现象成为企业共有的和普遍的选择。正如我们前面所指出的那样，网络给包括银行业在内的传统产业带来的并非只是负效应，关键在于我们如何去适应这种变革。当前，我国银行业首先必须完成经营观念的创新，因为观念决定着行为。传统银行在经营上要有超前意识，充分重视网络为银行所带来的机遇，以先进的经营理念引导经营活动。<br>2.业务创新。在客户需求个性化的条件下，银行业应大力发展网上银行业务，积极开发新型业务品种。具体而言，要加大技术、资金和人力资源投入，组织一批有丰富金融理论和实践经验的专家，以及具有高超IT技术和网络应用开发技术的专业人员，组成新的开发队伍。在银行网站的建设上，甚至可以考虑将其建成信息港或者门户网站。网站是银行从事网上金融业务的平台，而丰富的信息和强大的功能是一个网站吸引客户的关键所在，必须给予足够的重视。充分利用网络的无边界性、便利性和低成本性，加大网

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