也许很多人都会说，我的收入刚够开支，家里存款有限，没有什么财去规划的？持这种观点的人并不少，其实，理财与家庭收入无关，更不是富人的专利。即使收入不高，但如果拥有良好的理财规划，同样会获得较高的生活保障，但是，面对纷繁复杂的理财产品（活期存款、基金、银行理财产品、信托、券商级理财产品），很多人也在犯难，我该如何选择自己的理财品种、理财方式？
　　
　　特邀理财师：建行江门市分行国际金融理财师（CFP）梁伯考
　　
　　回音壁
　　
　　我们是一个教师家庭，刚结婚，没小孩负担（两年内不打算要小孩）。两人月收入共计3200元，年终奖金合计大概1万元，其中已经需要支付每月房贷1400元，买房借钱7万元。需要怎样合理的理财才能在明年存钱装修呢？谢谢。（读者：黄先生）
　　
　　理财建议黄先生目前负债比较重，说明他在买房之前并没有进行较好的计划，导致家庭未来收支的严重失衡。要解决这个问题，黄先生家庭必须创造更好的家庭收入来源，可以考虑做兼职增加收入。
　　
　　我想替我姐姐家咨询如何理财。
　　
　　我姐姐家情况：姐姐每月工资1000多，扣除养老、医疗保险和公积金要交的费用以后每月实发工资900元左右，姐夫每月工资900元左右，没有什么保险。他们有一个女儿，2岁，打算明年上幼儿园。我姐夫的父母跟他们一起住，家里的开销都由我姐姐跟姐夫负责。他们现在是租房居住，每月房租250元。他们所在的城市消费不是很高，现在房价在1500元/平方米以上。他们的存款也不多，大概就1万元。（读者：小张）
　　
　　理财建议建议小张姐姐不要急于买房，现在可以将手头剩下的资金进行适当投资，考虑到小张姐姐的风险承受能力不高，可以适当购买一些债券型基金和做基金定投，等积累足够的资金后再计划买房，未来，小张姐姐买房可以考虑购买价格较低的二手房，根据家庭经济量力而为。
　　
　　理财建议
　　
　　本报“理财规划”栏目开办以来，收到了许多咨询邮件，其中大部分是中低收入的工薪家庭，家庭成员普遍月收入在800-1500元，家庭总体收入在3000元左右，不仅承受着买房或装修的经济压力，同时还将面对上有老下有小的经济窘况，迫切希望能通过合理的理财改善生活。对此，记者采访了银行理财专家。

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