规划未来生活 未婚男女怎么理财？
作者：佚名 文章来源：本站原创 更新时间：2008-5-28
二、两人一起住是否合适
当然，两人一起住，首先要双方都同意哈。那么从经济上的角度讲，两人合住，可以起到一个规模效应。节省住宿费，水电费，同时两人一起就有可能会一起烧饭，节省在外面吃饭的费用，应该来说，每月可以省不少钱的。对于两人刚刚开始工作，还是一个比较大的数字。
三、买房还是租房
先让我们来看看买房买不买的起。
按照现在他们2人的条件，可以支持的起的是首付20W，月供3000左右。按商业贷款20年核算，参考普通利率下浮15%的优惠条件，最多可以贷款397479元，再加上首付20万，也就是59万左右的房价。按北京目前房价平均一万一平方计算，只够买60方左右的房子。而且要做长期的房奴，而且购房后装修也要出不少钱。
相比租房子，目前小杨只需要1200元开支，2人一起住还可以省下女友的这部分钱。考虑到2人的实际购买能力，不建议小杨现在就购买房子，一个是没有必要，女友尚没正式工作，租房的话有更自由的居住选择。可以选择离两人交通都比较近的地方，每年无疑节约很大笔费用。另外，由于购房也是个长期计划，建议等女友工作稳定后，不仅2人供房能力增强，而且也可以使用公积金贷款，相比现在买房还款压力更小。
四、财产公证等其他法律问题
看的出小杨是个比较严谨的人。那么如果双方感情好，我觉得在不影响感情的基础上，提出婚前财产公证也很重要。至于买房问题，之前建议婚后买，一个是经济上压力小一点，更重要的是，结婚后算是夫妻共有财产了，双方都有对等的权利和义务去供房，也比较好划分。但是考虑到2人实际情况，其实无非可以明确划分的也就是小杨现在的3万储蓄和女友现在的1万储蓄而已。意义说实在不是特别大。当然，如果不影响双方感情，也可以操作。
如果婚前买房，那么就很有必要进行财产公证，确定小杨之前购房的出资额。房产证上建议写2人名字。因为就算只写小杨一人名字，由于小杨没有实力在婚前就全部买下房子，因此结婚后采用夫妻供款的形式，实际上房产也是归二人共有。还不如直接写上2人的名字，也省得引起家庭纠纷。
至于如何理财，可以2人协商解决。如果有一人理财能力特别强的，那可以由一人操作。如果两人都想自己管自己的，也可以参照三帐户制，双方按规定比例出资建立一个公共帐户，负责家庭的共同开销。但是实际上，建议还是单帐户制，比较可以综合家庭的资金集中投资。
五、保障规划
2人如果考虑到要买房，建议需要上一定的保险。当然现在2人的经济能力都不强，以意外险和定期寿险为主。额度可以相当于供房的额度。受益人在结婚前可以是父母，结婚后可以是夫妻对方。
六、投资规划
建议两人可以投一份基金定投，作为一个长期投资兼强行储蓄。每月1000元为限，投资指数型基金，投资期限在20年左右。目标是可以作为将来结婚后小孩的教育金或者是自己的养老金或者房子的本金。
平时节省下来的资金，暂时可以集中起来，做些货币市场基金或者定期一年存款，因为一但结婚买房，都要比较大的开支，需要一个积蓄。4万总积蓄是远远不够的。之后还会涉及到供房，因此也不对平时储蓄做过多的固定方向规划，因为一但买房后就要拿出很大一部分供房，对家庭财务是个压力。
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