规划未来生活 未婚男女怎么理财？
作者：佚名 文章来源：本站原创 更新时间：2008-5-28
第1年CF1-3.6￥-6.63￥-6.63
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第3年CF3-3.96￥-6.63￥-6.63
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3%￥-17.53￥-2.15
4%￥-16.68￥-3.95
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6%￥-15.79￥-7.12
当机会成本I=3%的情况下，购房NPV=-2.15<租房NPV=-17.53，购房较租房划算。但在实际中购房还需额外支付房屋维修成本等，在购房后等额本息月均还款=PMT（7.047%，20*12，70，0）=0.5447万元，就当前对小杨来将，还款压力极大。综合建议婚后先租房，待资金积累多后考虑购房，届时首付比率可以放大，还款压力将减小，过早背上债务包袱将不是明智之举。
5、保险保障规划：当前小杨及女友都无商业保险，小杨尚有社会保险部分，但刚参加工作，其保障额度极低，因此，保险保障必须配置，小杨当前应主要以寿险和意外险为主，意外险的收益人主要为父母，保费支出不大，如当前保险公司有120-180元保费，保额10万元的意外险，主要配置定期寿险，根据当前财务状况承受度看，两人都将保额在30万元即可，年保费支出1500元左右。当婚后再重新配置意外险，按收益人为配偶、父母进行调整。
6、投资规划：小杨月储蓄4000元，共同理财方式总资产4万元，留足备用金10000元，剩余资金配置基金或股票，按7：2：1配置股票型、债券型、货币型基金中，规划用途为结婚费用支出。月工资净余4000元扣出300元保险保费支出，预计500元选择稳健型基金设立定投，可以作一个旅游规划，旅游周期2年一次。剩余3000元设置基金定投一份，投资周期5-8年，作购房首付款规划之用，以股票型基金投资收益率15%，最长期限8年计算到期可积累FV（15%/12,8*12,0.3,0）=55.0923万元，再加有父母资助20万元，可以实现居住房屋规划需求。待小杨的女友硕士毕业进入工作期后，月收入进一步增大，届时设立子女教育规划以及夫妻二人退休规划。
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