花旗银行获得授权的专利案例分析

中华管理在线-8bio.com讯，

案例1:

“数据管理的计算机系统和操作该系统的方法”是花旗银行在我国申请的商业方法类专利，申请日为1996年9月10日，2003年1月1日获得授权。专利号为96191072.0。
　　[专利简介]
    “数据管理的计算机系统和操作该系统的方法”，简单地说，就是一种银行代理客户进行证券买卖的计算机系统和方法。过去，许多国家的法律都禁止银行直接从事证券自营和证券经纪业务，在证券交易所中没有银行的席位，在各种自动撮合的交易系统中，银行也不允许直接接入网络进行询价和报价活动。银行的客户希望能通过银行进行证券买卖时，银行首先是要找出与客户的综合理财要求相符的证券，告知客户。客户决定购买时，银行再通过电话、传真等方式与有关的证券商联系，下单买卖。在这一过程中会产生两个问题：一是交易时滞的问题，即客户决定买卖并告知银行、银行再与券商联系、再下单买卖，这之间存在一个时滞，此时交易价格可能已经发生变化，而导致交易失败；二是信息滞后问题，即银行本身没有与证券实时交易行情联机，要从券商那里获得有关信息，因而可能出现银行推荐某一证券时所依据的价格，与客户买卖时实际的市场价格出现差异，产生市场风险。
    花旗银行的这一发明主要是通过改进银行的电子业务处理平台，增加有关的数据处理模块来解决上述问题，实现提高数据处理准确性、及时性和安全性的目的。其基本原理如下：
    l、在银行的电子平台上增加了显示相关证券的行情模块，当客户输入特定证券信息时，显示该证券的行情信息；
    2、增加了时间控制模块，当客户输入的有关交易信息在一定时间内确认就予以执行，否则重新读取有关数据；
    3、增加了安全控制模块，对数据读取、传送与报表生成进行加密技术处理。
    主要的独立权项请求
    花旗银行的这项专利从原理和技术层面上看，并不复杂。但由于涉及的是银行电子平台如何处理证券市场信息这样一个大项目，其所主张的权利就比较广泛，具体有28项，大致可分为四类：
    1、在电子银行系统中证券行情数据的显示、读取与储存的格式与方法；
    2、证券交易数据的读取、储存和处理的格式与方法；
    3、交易数据传输过程中的安全与验证处理方法；
    4、将以上系统扩展应用到其它交易处理（如衍生交易、外汇兑换）中的方法。
    [分析]
    随着银行业竞争的加剧，银行传统存贷款业务所能获得的利差收益逐步减少，为提高银行的盈利水平，越来越多的银行将收费业务作为一个重点发展方向。银行通过开展大量的表外业务和收费业务，一方面可以提高客户的收益水平，增强高端客户对银行的忠诚度；另一方面，银行可以收取相当可观的代理费用，从根本上改善银行的经营状况和竞争能力。
    在这些业务中，综合理财业务往往是开展其它代理业务的基础，在理财业务中代理客户投资各种有价证券又是业务重点。近年来，随着混业经营趋势的日益明显，更加重了银行代理客户买卖证券在银行业务中的地位。
    银行要为客户提供及时、准确的证券买卖服务，最简单的办法就是在银行的电子业务平台中加入证券行情显示和交易系统，直接参加证券交易所的电脑自动撮合。从技术上讲，增加这一系统并非难事。但从法律上讲，为防止银行同时兼任商业银行和证券经纪商两种角色，有效控制风险，大多数国家的法律都明文禁止银行对系统进行这样的改造。如何在法律规定的范围内，使客户利用银行的电子平台进行证券交易，就成为许多银行力图解决的问题。对于大多数银行来说，最经济和最有效率的做法，就是在其电子平台中增加有关行情数据的显示和客户指令的时间控制与确认模块。
    要对银行的电子平台实施上述改造，可以使用不同的计算机软硬件和不同的嵌入方式，但是其所依赖的基本原理和基本方法并无明显差异。花旗银行的这个专利之所以重要和具有可怕之处，就在于这个专利已将上述大家可能都绕不过去的方法列为花旗银行的主张权利。花旗银行受保护的权利不仅包括了相关的数据显示、读取、储存、处理和传输等各个方面，而且将其扩展到衍生产品和外汇

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