商业银行危机就在身边
作者：佚名 文章来源：本站整理 更新时间：2007-12-30
- 银监会统计部主任刘成相日前透露，目前我国商业银行近50%的贷款资金掌握在不到1%的大客户手中，平均每个大客户的贷款金额为5亿元左右。对此，专家指出，我国银行相对依赖息差收入，在“傍大款、垒大户”的惯性思维引导下，商业银行贷款向大客户高度集中，银行须提防经营结构严重失调、贷款信用风险高度集中的“大款陷阱”。
大企业被“宠坏”小企业融资难
刘成相说，随着商业银行的资本充足率和贷款约束不断加强，银行贷款趋向谨慎。与此同时，银行的贷款集中风险日益突出。据统计，主要银行业金融机构亿元以上的大客户占其全部贷款客户数不足1%，而贷款余额却占全部贷款余额的50%；平均单个大客户贷款余额近5亿元，且仍有继续增长的趋势。
专家认为，银行追求“高端客户”无可厚非，这将促使部分大企业做大做强，但同时要注意到高利润背后的高风险，部分大企业非理性发展，商业银行风险不断积聚，容易形成“大款陷阱”。
广东茂名腈纶项目1990年开建时资本金仅有4000万元，占总投资的4.7%，投资主要靠向银行贷款和发行债券。2003年，资产总额17亿多元的茂名腈纶项目负债总额达到23亿元，最终以1亿元拍卖，大量的银行贷款化为乌有。
“受宠”的大企业容易被“宠坏”，最后由银行为大企业投资失误“买单”。2005年宣判的广东佛山市南海区冯明昌骗贷案，冯明昌曾获省市“优秀民营企业家”称号，其控制的华光板材实业有限公司，号称“亚洲最大胶合板生产企业”。该案工商银行被骗贷超过亿元，多家银行被卷入。
专家认为，银行贷款的行业集中度在提高，银行贷款不断向大客户和部分行业集中，一方面导致贷款信用风险高度集中，形成了巨大的潜在和实际损失风险；另一方面，广大的中小企业难以获得充足的资金，“融资难”问题成了制约中小企业发展的瓶颈。
业内人士指出，尽管中小企业也可以通过二板市场、风险资本等渠道融资，但目前银行贷款仍然是最重要的中小企业融资方式，而能够获得银行信贷支持的中小企业约占10%。
刘成相说，我国现有的金融服务水平与能力难以适应和满足中小企业迅速成长所带来的旺盛金融需求。据统计，目前，中小企业贷款仅占我国主要银行业金融机构各项贷款余额的14.7%。这与中小企业对国民经济的贡献度形成了较大反差，数据显示，中小企业对我国GDP的贡献率约为60%，提供了约70%的城乡就业机会。
地方政府对大企业融资明帮暗助
银行界人士认为，片面追求GDP的政绩考核导向，是激励地方政府争夺银行金融资源的重要因素。地方政府往往注重大企业、大项目对区域经济的拉动作用，对大企业融资明帮暗助，而商业银行也在某种程度上顺应政府的意愿。在新的内外部环境下，地方政府对国有商业银行的不良干预由显性转变为隐性。我国目前由于银行和企业对政府救助行为的心理预期和博弈应对，使资金在加速向大企业聚集，形成“大企业陷阱”。
而对于银行来说，为“高端客户”服务也是获取高额利润的重要途径。根据经济学的“二八原理”，80%的资金掌握在20%的人手里。为大企业贷款的同时，可以获得这些大企业的存款，然后再为它们贷款，又开拓了新业务，一举两得。大笔的贷款能够带来规模收益，给一家大企业发放上亿元的贷款，风险评价程序一遍就可以，如果是发放给100家中小企业，那同样的程序要重复100遍，无疑增加了银行的成本。
专家认为
延伸阅读
更多>>
中华健康每日推荐
 | google创始人布林：美最年轻的亿万富翁 | 02-27 |
 | 静水流深 ：中国电力“一姐”李小琳 | 02-27 |
| 07年销售额逾160亿美元 千亿华为的六个支点 | 02-27 |
| “王老吉”故事：从文化到商业到营销再到品 | 02-27 |
| 诺基亚的成功之道 聚焦品牌核心价值 | 02-27 |
| 百度再面临版权索赔 海外唱片公司重提诉讼 | 02-27 |
| 西部资源开发十字路口：开发抑或拯救 | 02-27 |
| 股神接班人浮出水面 巴菲特或于后年退休 | 02-27 |
| 阙文彬7年12亿财富秘方：独霸90%独一味草 | 02-27 |
| 263家外资银行在华广泛圈地 | 02-27 |
| 淘宝的B2C进化论“国贸模式”怎么走？ | 02-27 |
| 整合羽西、小护士 欧莱雅的百年持久战 | 02-26 |
-
关注此文的读者还看过
-
主编推荐↓
-
热点关注
| google创始人布林：美最年轻的亿万富翁 | 02-27 |
| 股神接班人浮出水面 巴菲特或于后年退休 | 02-27 |
| 整合羽西、小护士 欧莱雅的百年持久战 | 02-26 |
| 处理品牌危机的金科玉律 全球知名企业处理危 | 02-26 |
| 《闯关东》背后的商业逻辑 民族产业发展浓缩 | 02-26 |
| “混搭”无处不在 盘点潮界的跨界营销 | 02-26 |
| 汇源：像许三多一样去营销自己 | 02-26 |
| 家族企业的管理难题：传管理还是传财富？ | 02-22 |
| “像卖菜一样卖房子” 万科引燃上海楼市打折 | 02-22 |
| 如何界定领导特质：全球八大著名CEO访谈录 | 02-21 |
| 香港第二大富豪“离奇”休假 引发市场猜测 | 02-21 |
| 信用是企业的生命 “金利来领带”的美丽传说 | 02-20 |
-
关注此文的读者还看过
-
主编推荐
-
热点关注↓
| 影响互联网格局 剖析微软收购雅虎意图与战术 | 02-25 |
| 市场是每个人的上级 张瑞敏管理箴言100句 | 02-22 |
| 领导力并非与生俱来 告诉你顶级CEO如何做 | 02-22 |
| 重新崛起的史玉柱：我的成功没有偶然性 | 10-26 |
| 美日管理的五大不同 | 09-27 |
| 国庆节活动-童装促销活动方案 | 09-16 |
| 2005年中国即时通讯软件使用情况调查报告[组 | 10-08 |
| 吉列三大品牌整合推广案例分析 | 10-05 |
| 促销活动策划书范文 | 09-24 |
| 余世维 博士 做主管常犯的毛病 | 09-11 |
| 周厚健的冒险 | 08-09 |
| 打开奶酪之门：长青基业从学习开始 | 08-09 |
更多>>
中华财经创业
今日财经要闻
股市大盘
创业指南
更多>>
中华专家视点
更多>>
