家庭财务规划三步走:找准目标最关键(第3页)
作者：佚名 文章来源：本站编辑 更新时间：2008-4-21
“在合理规划家庭财务的过程中,投资者还需要了解各种投资理财工具的风险和收益特性,避免投资组合与投资目标出现错配。”有16年保险从业经验的张见特别强调,“由于保险其特殊的性质,普通投资者理解困难,常常在家庭财务规划中忽视保险的作用。”
一般来说,理财师都会建议投资者,保险的费用占家庭收入的10%-15%,但最终还需要投资者根据家庭实际情况来判断,投入过高将增加家庭负担,过低可能存在保障不足的风险。
具体到人生的不同阶段,保险险种的搭配也应略有不同。
在单身期和家庭形成初期,面临的人身风险较大,寿险和意外险是必不可少的。
“由于这些时期收入有限,不能严格按10%-15%来投保。”张见认为。
而成长期和成熟期都是家庭责任最重的时期,此时需要在原来人寿保险的基础上调高保险金额,以与自己承担的家庭责任相适应。
同时,这个阶段由于逐渐步入中年,应该提高对健康问题的关注,重大疾病保险和医疗保险都不能少。根据现在的医疗条件,重大疾病保险要达到10万元以上才能起到一定的保障作用。
最后就是养老的问题,由于养老金关系到以后几十年的生活问题,所以安全性尤为重要,以选择非投资类险种为宜,而分红保险可以起到一定的预防通货膨胀的作用,可以重点关注。
科学的保险规划,应该先从意外、健康险做起,有了这些最基本的保障,再去考虑其他的险种,也就是说如果没有任何的商业保险,买保险一般应按下面的顺序:意外险(寿险)→健康险(含重大疾病、医疗险)→教育险→养老险→分红险、投连险、万能险。
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