家庭财务规划三步走:找准目标最关键(第2页)
作者：佚名 文章来源：本站编辑 更新时间：2008-4-21
财务规划“三步走”
那么,怎样的家庭财务规划是合理的?
张见建议投资者,首先在确定家庭财务规划目标前要遵循三个原则,即把家庭和人生未来的规划做全面和系统的分析,避免随意性;二要把人生众多的目标和规划进行排序,分清主次;三要考虑时间因素,把目标分为短期(3年以内)、中期(3—7年)、长期(7年以上),逐一实现。
明确目标后,下一步是设计并实施理财方案。
“这需要注意四个方面的问题:一是家庭的经济状况,二是风险的承受能力,三是财务目标实现的时间,四是不同投资理财工具的风险收益特征。”张见认为在实施过程中应量力而行。
在理财金字塔中,风险防范基金是基础,包括银行储蓄、社会保险和商业保险;其次是家庭的债务,比如购房贷款等;再下来是消费基金,包括购车、旅游、购房、教育等基金和日常的生活消费;最后考虑风险投资基金,包括股票期货、房地产、黄金艺术品收藏。
具体而言,对于家庭月收入在2000—4000元的家庭来说,风险防范基金最好占家庭储备的20%,消费基金70%,风险投资基金10%;而对4000—6000元的家庭,三者比例可为25%、60%、15%;6000—8000元的家庭,可为30%、50%、20%。
最后是评估、调整理财方案。在财务计划制订之后,很有可能因为市场环境的不断地变化,要随时对财务方案进行调整。
“假如距离退休还有十年的时间,可能会把更多的养老金放到股票、偏股型的基金上;当距离退休年龄越来越近,就会把更多的资产放在债券、固定收益型的资产上。有效地进行动态调整是投资组合中需要关注的问题。”张见坦言。
投资合理搭配
实际上,科学的家庭财务规划是按比例分配的,保障、消费、投资一样都不能少。
延伸阅读
更多>>
中华健康每日推荐
 | 家庭财务规划三步走:找准目标最关键(第2页) | 04-21 |
| 让口袋中的钱也去上班 | 04-21 |
| 弱市基金攻略:分散投资 | 04-21 |
| 房子对于生活的价值有多大 | 04-21 |
| 好品牌是关怀 | 04-21 |
| 从《大长今》看职场的启示 | 04-21 |
| 创业管理基本法则：寻求为强之道 | 04-21 |
| 可口可乐的广告策略分析 | 04-21 |
| 传统面试的七处硬伤 | 04-21 |
| 海信:人才培养与企业创新 | 04-21 |
| 培训：“补长”而非“补短” | 04-21 |
| 中国人正在上的四个大当 | 04-21 |
-
关注此文的读者还看过
-
主编推荐↓
-
热点关注
 | 金融业平均薪资不错 你愿意到哪家银行上班？ | 04-14 |
| 企业战略规划诊断书 | 04-14 |
| 轮胎营销也“娱乐” | 04-12 |
| 大企业家的七个性格特征 | 04-11 |
| 不得不说的事 “功成身退”话唐骏 | 04-10 |
| 奇瑞：在扁平世界里走向全球化 | 04-08 |
| 视频网站大限在即 20亿元风投恐陷“政策门” | 04-03 |
| 陈天桥：成长的烦恼 | 04-03 |
| CEO之道 亚洲教父的崛起 | 04-02 |
| 李湘：晒上福布斯的超女 | 04-01 |
| 未来十年中国制造的新格局 | 03-31 |
| 英国22岁女大学生继承“情色帝国” | 03-29 |
-
关注此文的读者还看过
-
主编推荐
-
热点关注↓
| 新飞“软硬兼施”造品牌 | 04-12 |
| 黄子豪谈如何拜访客户 | 04-11 |
| 企业—创新决定成败 | 04-11 |
| 蓝海战略的六大误读 | 04-10 |
| 马云：CEO是世界上最孤独的工作 | 04-10 |
| 辉瑞败诉伟哥商标官司 中国内地不享商标权益 | 04-08 |
| 拒绝跳槽的N个理由 | 04-08 |
| 价格竞争力不足，国美很艰难 | 04-06 |
| 职场：谁在给你吹职场黑哨？ | 04-03 |
| 营销人如何突破职业发展瓶颈 | 04-02 |
| 戴尔直销的自我颠覆 | 04-01 |
| 石榴裙下的龙长生：“空手道”玩出11亿 | 04-01 |
更多>>
中华财经创业
今日财经要闻
股市大盘
创业指南
更多>>
中华专家视点
更多>>
